La transformación digital aplicada al sector financiero

En cada revolución industrial, se transforman los procesos, económicos, sociales y tecnológicos. Según los expertos estamos asistiendo a la cuarta revolución industrial o también llamada industria 4.0. Esta industria esta basada en una amplia digitalización y automatización de los procesos productivos y de distribución que elimina los limites físicos, gracias a sistemas y tecnologías complejas. Esta industria 4.0 crea nuevos entornos en los que las organizaciones van a competir.

En este post, vamos a hablar sobre la transformación digital aplicada al sector financiero.

Gracias a la tecnología, el sector financiero está llevando a cabo un proceso de transformación digital en todas sus vertientes. Al cierre y eliminación de sucursales bancarias encontramos que cada vez más se está haciendo que el cliente realice sus operaciones de forma digital, es decir a través de la banca online o de la aplicación para dispositivos móviles

El sector financiero se está digitalizando en este sentido para poder competir en un entorno cada vez más digital. La digitalización permite mejorar y transformar la forma que se llevan a cabo las operaciones financieras, va a permitir mejorar la eficiencia y reducir los costes, así como ofrecer servicios y productos financieros más personalizados y convenientes a los clientes.

Beneficios de la transformación digital

Estamos asistiendo a un proceso total de automatización de procesos en el que los beneficios de la transformación digital para el cliente/consumidor son entre otros los siguientes:

• Una mayor accesibilidad y mayor comodidad a la hora de realizar operaciones o transacciones en cualquier parte del mundo. Ya no es necesario acudir a tu oficina para simplemente realizar una transferencia inmediata. Ahora se puede realizar desde la banca online o desde la App.

• Mayor ahorro del tiempo, el tiempo para realizar una operación o transacción.

Se pone el objetivo en la inmediatez, con un solo clic, se desencadena una serie de procesos en milésimas de segundo que permiten realizar la operación.

• Reducción de costes operativos para las entidades financieras. Se eliminan las sucursales bancarias, lo que permite destinar esos costes a nuevos proyectos de digitalización y seguridad para la banca online y las aplicaciones.

• Mayor seguridad en las operaciones financieras. Se intensifica la seguridad de las operaciones utilizando tecnologías de cifrado y autentificación para proteger las cuentas y operaciones de los clientes. Las operaciones tienen trazabilidad lo que permite combatir el blanqueo de capitales y el fraude bancario.

• Mas eficiencia y precisión Al intervenir la tecnología, se elimina el en lo posible el riesgo operacional derivado de la actividad humana. Esto favorece una mayor transparencia de cara al cliente.

Toda esta transformación digital viene impulsada por los siguientes avances tecnológicos:

• Redes de banda ancha y los dispositivos móviles inteligentes
• Servicios de computación en la nube Cloud Computing
• Explotación de grandes cantidades de datos (Big Data) y la inteligencia artificial

Cambios en los modelos de negocio

La transformación digital ha cambiado la forma de relacionarse con los clientes, dando lugar a nuevos servicios y modelos de negocio y ha reducido algunas de las barreras de entrada que hacían del sector financiero un mercado no conectado. El resultado es una disrupción que está transformando el panorama competitivo y la estructura del mercado de servicios financieros.

Los avances tecnológicos han supuesto la aparición de nuevos canales de atención y distribución de servicios financieros como los portales de banca electrónica, primero, y las aplicaciones de banca móvil más adelante que reúnen las condiciones de inmediatez, ubicuidad y sencillez, condiciones requeridas por los consumidores y las nuevas generaciones para estar conectado en cualquier momento y parte del mundo para su operativa diaria.

El aumento de la tecnología en el sector financiero implica también que aumente el riesgo de que las entidades financieras sufran ciberataques comprometiendo los datos de los clientes o siendo estas víctimas de engaños. Para minimizar estos riesgos cibernéticos, es necesario que entre las organizaciones tanto públicas como privadas se desarrolle un plan de educación digital.

En definitiva, la digitalización en el sector financiero está permitiendo desde el punto de vista de la competencia, los portales electrónicos y las aplicaciones móviles permitir a los proveedores dirigir su oferta a mercados más amplios y beneficiarse de economías de escala sin necesidad de desplegar y mantener una extensa red física de oficinas.

Una oportunidad que está siendo aprovechada por nuevos proveedores de servicios financieros con un modelo de distribución eminentemente digital. Además, los canales digitales tienden a aumentar la comparabilidad entre los productos y servicios de distintos proveedores y a reducir los costes de cambio de un proveedor a otro para los consumidores.

En Capitole, mediante proyectos tecnológicos, acompañamos a nuestros clientes de entidades financieras a realizar toda esta transformación digital en sus sistemas.